Las tasas de cobertura de registro de crédito público más bajas del mundo
El África subsahariana está compuesta por 30 países en desarrollo y es una de las regiones más pobres del mundo. Aunque las tarjetas de crédito han existido durante las últimas siete décadas, el método preferido para hacer negocios en la región todavía es en efectivo. En 2015, la cobertura del registro de crédito público en la región se ubicó en el 5, 8% de la población adulta en el África subsahariana. El porcentaje es uno de los más bajos del mundo hoy en día.
El Banco Mundial define que la cobertura del registro de crédito público incluye a aquellas firmas e individuos que son deudores y se enumeran en los datos actuales sobre el crédito pendiente, las deudas pendientes de pagar y los registros del historial de pagos en sus respectivos países. Esto cubre el dinero prestado de bancos e instituciones no financieras, incluidas las deudas de tarjetas de crédito. Las tasas de cobertura se declaran como porcentaje de la población adulta en un país o región.
Países con menor cobertura de registro de crédito público
En el África subsahariana, es una rareza que un individuo esté cubierto en un sistema de registro de crédito público. El acceso a la financiación en África es particularmente difícil debido a la falta de registros y oficinas de información crediticia con datos confiables sobre el historial de crédito de individuos y empresas. El índice de derechos legales y el índice de información crediticia son herramientas importantes que facilitan el acceso público a la financiación para las pequeñas y medianas empresas (PYME).
En Guinea-Bissau, solo el 0, 1% de la población adulta tiene cobertura de registro de crédito público. El gobierno ha estado fortaleciendo su Administración Financiera Pública (PFM) para permitir un acceso público más fácil al crédito y las finanzas. El FMI también estableció una Línea de crédito rápida y una Línea de crédito extendida para ayudar al público a obtener un acceso más rápido al crédito y las finanzas. La producción de anacardo se beneficiará de estos desarrollos en el país.
El país de Malí tiene cifras similares, con solo el 0, 1% de su población adulta con cobertura de registro de crédito público. Los bajos niveles y el acceso limitado al crédito público y las finanzas hacen que Mali sea un lugar difícil para obtener financiamiento para las PYME. Aunque el país tiene un programa de reducción de la pobreza, los agricultores aún no pueden obtener financiamiento agrícola. La mejora de la política económica del gobierno ha hecho poco para mejorar el acceso al crédito.
Nigeria tiene una proporción igualmente limitada de su población adulta con cobertura de registro de crédito público, también en solo el 0, 1%. El país tiene poca o ninguna transparencia en su acceso público al crédito y las finanzas. Sin embargo, Nigeria tiene una larga historia de acceso de crédito comunitario que ha mantenido su base agrícola en funcionamiento. Estos créditos públicos de acceso se realizan en forma de microfinanzas, financiamiento rural y pymes. Los desarrollos recientes incluyeron más proveedores de servicios financieros, pero aún faltaba la protección del consumidor.
Etiopía tiene alrededor del 0, 2% de su población adulta en la lista con cobertura de registro de crédito público. El país cuenta con grandes bancos comerciales públicos y privados, instituciones de microfinanzas para cubrir el acceso público al crédito. El proyecto gubernamental actual para el Proyecto de Financiamiento de Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) para Etiopía es proporcionar acceso financiero para las PYME en el país. También tiene como objetivo aumentar la propiedad femenina de las PYME en Etiopía.
Burkina Faso tiene un poco más de su población adulta con una cobertura de registro de crédito público del 0, 3%. Los bancos multinacionales panafricanos dominan el sistema financiero del país, aunque la industria del algodón afecta significativamente su exposición a la industria. El gobierno tiene el Cuarto Proyecto de Operación de Crédito de Crecimiento y Competitividad (GCC-4) que apunta a terminar con la pobreza extrema y aumentar los ingresos del 40% más pobre del país. El acceso al crédito se mantiene en un bajo 26% para la población, pero el acceso a las microfinanzas está en constante crecimiento.
Varios otros países del África subsahariana también tienen un bajo porcentaje de sus respectivas poblaciones adultas que tienen cobertura de registro de crédito público. Níger tiene solo alrededor del 0, 3% de su población adulta con cobertura de registro de crédito público. Los países de Costa de Marfil y República Democrática del Congo, ambos tienen solo el 0, 3% de la población adulta que tiene cobertura de registro de crédito público. Djibouti tiene tarifas ligeramente más altas, con un 0, 4% de su población adulta con cobertura de registro de crédito público. Sin embargo, Senegal tiene un poco más, con un 0, 5% entre su población adulta con cobertura de registro de crédito público.
Las tasas de cobertura de registro de crédito público más bajas del mundo
Rango | País | Parte de la población adulta con cobertura de registro de crédito público |
---|---|---|
1 | Guinea-Bissau | 0.1% |
2 | Mali | 0.1% |
3 | Nigeria | 0.1% |
4 | Etiopía | 0.2% |
5 | Burkina Faso | 0.3% |
6 | Níger | 0.3% |
7 | Costa de Marfil | 0.3% |
8 | República Democrática del Congo | 0.3% |
9 | Djibouti | 0.4% |
10 | Senegal | 0.5% |